有一种痛，叫“信用卡综合评分不足”

发布时间：2017-08-11阅读：

很多人都喜欢办信用卡，但经常会被拒，即使下卡了也难免对额度不满意。在普通人看来，银行信用卡的审批系统，就是谜一样的世界。
今天我大草就带大家进入信用卡审批的奇妙世界。
有一种痛，叫“信用卡综合评分不足”

首先我带大家认识一个概念，“信用卡综合评分”。

很多人办卡被拒，银行的答复都是“信用卡综合评分不足”。那“信用卡综合评分不足”又是什么鬼？

其实在我们填写完申请资料后，个人信息会导入银行内部系统，然后自动变成一串冰冷可量化的信息数值。

银行会把申请者的信息详细拆分成年龄、性别、学历、收入、行业、负债等一系列要素，每个要素都会设定一个评分区间，针对不同情况作出特定的打分，科学计算统计汇总后会有一个综合得分。当这个综合评分低于及格线时，申请者就基本上PASS掉了。

说白了这有点像男女相亲，要看脸蛋、看身材、看工作、看家境、看父母、看学历一样。

当一个申请者进来，银行会像丈母娘看女婿一样，从头看到脚。年龄打几分，学历打几分，工作打几分等等做到心里有数。而且银行作为以盈利为目的的金融企业，只会比我们凡夫俗子更加势利，考核也更加科学严谨。
同样的客户，为何有银行过有银行拒？

信用卡的评分机制，主流银行的信用卡都实现电脑系统的自动评分。由于是电脑自动处理，效率很快，通常是你前脚刚提交申请，后脚啪的一声短信发过来，综合评分不足被拒。

由于每家银行的信用卡评分体系都不一样，所以会存在同样的客户同样的申请资料，有银行顺利批核通过，有银行却评分不足被拒。

另外，同家银行的评分模型也有差异，你申请普卡能过，申请高端白金卡就可能评分不足被拒。评分模型虽各不相同，但万变不离其宗，也就看人看钱那么回事。
我们能知道自己的评分吗
也有人问，那怎么样才能知道我在银行里的评分呢？

我只能呵呵，你早点死了这条心吧。根据不同的客户评分，是可以推测出银行评分模型的具体参数。这可是银行的核心机密，普通员工根本无法触及。万一泄露出去，无孔不入的办卡中介会蜂窝而上，损失不可估量。

银行时不时会调整信用卡的审批政策，评分模型也会随之调整。没有一个评分模型，是可以吃一辈子的。

所以网络上流传的所谓信用卡评分模型，什么30岁以上得几分，大专学历得几分，完全没有参考价值。

我只能大致的说，从银行角度出发，申请人工作越稳定越好，年收入越高越好，有他行信用卡但别太多，有房子最好没贷款，没有逾期记录，年龄适中别太小别太老。是不是很像丈母娘挑女婿啊。
PASS掉了别沮丧，说不定银行还“挖坟”
还有，别以为PASS掉了就没戏了。在业绩指标的高压下，银行也会“挖坟”也会“鞭尸”——从厚厚的阵亡名单里，挑选是否被系统误杀的，或者符合最新评分模型的客户。说不定彼时下不来的卡再申请就有戏了。

网上流传，招行广发工行都喜欢做摸金校尉，盗墓风盛行哦！

文 | 大草
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来源：卡卡书房